Абсолютно любой человек, получавший кредит в прошлом, обладает кредитной историей и если перевести все специальные термины в человеческий язык, то все прошедшие финансовые операции можно разделить на три типа:
положительные — это когда все финансовые обязательства выполнялись в полном объем в установленный срок или досрочно,
нейтральные — это когда финансовые обязательства в целом выполнялись, но иногда происходили аргументированные задержки или согласования,
отрицательные — финансовые операции происходили с регулярными нарушениями договоров и со стороны финансового учреждения требовался дополнительный контроль за исполнением договоров.
Отрицательные финансовые операции формируют отрицательную финансовую историю, иногда её даже именуют как «чёрная», получить кредит в банке с ней – задача практически нереальная, это в большей степени связано с политикой конкретного банка, но повсеместная банковская практика говорит о том, что банки не будут тратить время на сложных клиентов или пытаться разбираться в их ситуации, они ищут клиентов без каких-либо проблем, тем не менее — это не повод для волнения.
Современный финансовый рынок огромен и там где один из участников не проявляет своей активности, всегда можно найти другую заинтересованную сторону. В то время как банки в своих планах равняются на размещение миллиардов, есть большое количество более мелких финансовых организаций и частных лиц желающих приумножить свои средства за счёт их размещения в виде займов или кредитов. Такая ситуация на рынке позволяет взять деньги в долг срочно и даже без проверки кредитной истории, достаточно лишь на сайте выбрать подходящее предложение, уточнить условия и получить желаемое, но это не отменяет тот факт, что каждый человек может изменить свою кредитную историю в лучшую сторону и продолжить сотрудничество с банками.
На чём строится кредитная история
Основное влияние на построение истории оказывают ежемесячные платежи по имеющимся кредитам. Для поддерживания хорошей кредитной истории необходимо каждый месяц своевременно их оплачивать. Все просрочки учитываются в кредитной истории конкретного лица.
Даже у добросовестных заемщиков иногда возникают технические просрочки. Что это значит? Это значит, что если заемщик решил оплатить кредит в последний день, а платеж по техническим причинам задержался на несколько дней. Чтобы такого не допускать, следует вносить платеж по кредиту минимум за пять дней до срока платежа.
Если же по каким-то причинам по кредиту появилась просрочка не по вине заемщика, то ему стоит посетить банковское отделение, где клиенту помогут разобраться с этой неприятной проблемой. Своевременное обращение в банковское отделение может спасти вас от ухудшения кредитной истории. Стоит обратить внимание на то, что в некоторых случаях просрочка по кредиту не будет влиять на кредитную историю в худшую сторону. Иногда Финансовая организация с пониманием относится к заемщику и идет навстречу, закрывая глаза на пару дней просрочки и не отражая этот факт в кредитной истории.
Если же заемщик осознает, что данная проблема возможна, то ему следует заранее оповестить об этом банк, в котором он брал кредит. Лучше найти выход из ситуации совместно с банком, нежели прятаться от неприятных звонков и разговоров. В особенно тяжелых случаях используют программы реструктуризации долга. Также эта реструктуризация способна исправить испорченную кредитную историю.
Как не испортить кредитную историю
Негативно на кредитную историю может влиять количество действующих кредитов. Банки с недоверием относятся к посетителям, чье количество кредитов превышает два или три, и абсолютно игнорируют людей, количество кредитов которых превышает пять. Связанно это с тем, что банк сомневается в финансовой состоятельности клиента, из-за чего и не выдаёт ему кредит. Но в этом случае не стоит отчаиваться, как уже говорилось выше, всегда есть возможность получить необходимые деньги без проверки кредитной истории, главное трезво и с ответственностью относиться к любым финансовым обязательствам.
Положительный эффект при кредитовании может оказать то, что заемщик ранее уже имел кредиты, которые успешно закрыл в положенный срок. К таким клиентам банки относятся с доверим и почти стопроцентно выдает им кредит.
Негативно повлиять на кредитную историю способно также поручительство. Если заемщик несвоевременно оплачивает кредит или же вовсе отказывается его платить, то это записывают не только в истории заемщика, но и в истории поручителя. Кредиторы при виде этой записи даже не станут разбираться, они просто откажут в кредите. Есть минимальный шанс получить кредит, если срок поручительства еще не окончен. Так что перед тем как стать поручителем стоит задуматься о возможных неприятных последствиях.
Иногда кредитная история может испортиться в независимости от действий заемщика. Это может быть из-за безответственных сотрудников банка, которые неверно передали информацию в бюро. Также причиной ухудшения истории могут стать мошенники, оформляющие кредиты на чужие имена.
Надеемся, что всё, о чём говорилось выше, поможет вам в принятии решений, связанных с финансовыми операциями.
