Как взять кредит в случае, если у вас плохая или сложная кредитная история

0
9 просмотров
взять кредит

Но идеальные клиенты в банке редкость, значительно чаще берут кредиты те, кто неожиданно утратил рабочее место или наоборот только устроился, у кого возникла потребность закрыть ранее полученный кредит, у большинства из таких заёмщиков кредитная история будет определяться как плохая, при этом некоторые из обращающихся об этом даже не подозревают.

Сразу скажем, что плохая кредитная история — это не повод думать о невозможности получения заёмных средств. Напротив, специализированные сайты по вопросам кредитования будут хорошим источником информации о кредитных возможностях для лиц с плохой или сложной кредитной историей. Для этого достаточно перейти по ссылке и внимательно изучить текущие предложения.

Что такое кредитная история

Сведения о том как вы пользуетесь деньгами принято считать кредитной историей, она включает в себя полную финансовую информацию о потенциальном или существующем заёмщике. Возможно это сложно себе представить, но в ней собраны все сведения из самых разных организаций, где совершались какие-либо денежные операции, например, телекоммуникационные компании в которых приобретался телефон в рассрочку, оформивший кредит на покупку бытовой техники магазин. Даже у того кто ранее никогда не брал заём, у него тоже есть своя кредитная история, только она будет «нулевая». Согласно этой информации организация рассматривающая возможность кредитования формирует решение по каждому заемщику.

Различают положительную и отрицательную кредитную историю. Это зависит от многих факторов: просроченные платежи,  не вовремя выплаченные кредиты, выплата алиментов, неоплаченные услуги связи или коммунальные услуги. Перечень очень большой и постоянно обновляется. Эта информация скапливается в Бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй – организация, в которой хранится вся информация о потенциальных заемщиках. Среди них есть и те, кто просто обращался в кредитную организацию, но не получил кредит. Таких организаций на сегодня 25, их реестр можно посмотреть на сайте Центробанка РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам. Услугами БКИ пользуются как крупные кредитные организации, так и только начинающие свою деятельность. Гораздо реже обращаются за информацией о себе простые заемщики. А зря, знать о себе нужно всё.

Редко кто из потенциальных заёмщиков удосужился проверить собственную кредитную историю, а ведь сегодня на её получение тратится не более 5 минут. Самое простое, это сделать в офисе банка, в некоторых банках проверка доступна в онлайн режиме, а можно обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй. Для этого нужен только паспорт, зато вы будете видеть все свои исполненные и не исполненные обязательства. Стоимость такой услуги колеблется от несколько сотен до нескольких тысяч рублей и зависит исключительно от аппетита кредитного бюро.

ваша кредитная история

По каким причинам финансовая история может быть плохой

Самая главная причина – это когда не вовремя выплаченный ежемесячный платеж по кредиту, нужно иметь в виду, что просрочка более 30 дней считается для некоторых банков длительной. Еще причины – это:

  • Начисленные штрафы, пени, проценты по кредиту
  • Общий размер платежи превышают 50% вашего официального дохода
  • Мошеннические действия третьих лиц (оформили кредит по ксерокопии вашего паспорта)
  • На вас, в рамках некой программы «стимулирования» потенциальных клиентов, была оформлена кредитная карта без вашего на то разрешения
  • После того как вы полностью рассчитались по кредиту Банк не торопится предавать в БКИ сведения об этом
  • Кредитная организация уступила долг коллекторам – а эти «товарищи» вообще не считают нужным передавать информацию в БКИ

Список можно продолжать, но думаем интерес будет представлять информация, о том как преобразовать плохую кредитную историю в нормальную.

Варианты исправления

Первое, что нужно запомнить — всё, что произошло не по вине клиента, исправят по заявлению. В других случаях вам помогут следующие действия:

  • Самое простое — погасить все имеющиеся просрочки, если таковые имеются, а в идеале – ликвидировать весь долг целиком.
  • Написать заявление о реструктуризации или рефинансировании долга.
  • Можно воспользоваться услугой «Кредитный доктор» или «Кредитный фитнес», так вы повысите свой кредитный рейтинг.
  • Приобрести в рассрочку какой-нибудь товар в магазине – они передают информацию в БКИ.
  • Как вариант, оформить ипотеку или займ на значительную сумму и на больший срок.

Если вы считаете, что обладаете природным обаянием, то можете попробовать повлиять на менеджера при личной встрече. Если вы оформляете маленькие суммы, система автоматически откажет вам по формальным признакам. Клиентские данные хранятся в БКИ около 10 лет, поэтому даже после погашения всех долгов, для крупных банков вы все равно останетесь «плохим» клиентом, Поэтому не стоит тратить собственное время и обращаться в крупные банки в погоне за привлекательными процентными ставками. Сбербанк, ВТБ и другие вам откажут.

Обратите внимание молодые и не слишком крупные коммерческие банки. В них с большей вероятностью вам могут одобрить кредит, они более лояльны к просрочкам. Если суммы небольшие, то проанализируйте микро финансовые организации: их на рынке становится все больше, в борьбе за клиента они предлагают самые выгодные условия микро финансирования.

оформление кредита

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here