Оставайтесь с нами
Услуги

Как взять кредит в случае, если у вас плохая или сложная кредитная история

Идеальный клиент для банка – человек, официально трудоустроенный, получающий «белую» зарплату, да еще имеющий для обеспечения движимое и недвижимое имущество, для таких клиентов получение денежных средств проходит практически автоматически, другими словами не составляет каких-либо особых проблем.

взять кредит

Но идеальные клиенты в банке редкость, значительно чаще берут кредиты те, кто неожиданно утратил рабочее место или наоборот только устроился, у кого возникла потребность закрыть ранее полученный кредит, у большинства из таких заёмщиков кредитная история будет определяться как плохая, при этом некоторые из обращающихся об этом даже не подозревают.

Сразу скажем, что плохая кредитная история — это не повод думать о невозможности получения заёмных средств. Напротив, специализированные сайты по вопросам кредитования будут хорошим источником информации о кредитных возможностях для лиц с плохой или сложной кредитной историей. Для этого достаточно перейти по ссылке и внимательно изучить текущие предложения.

Что такое кредитная история

Сведения о том как вы пользуетесь деньгами принято считать кредитной историей, она включает в себя полную финансовую информацию о потенциальном или существующем заёмщике. Возможно это сложно себе представить, но в ней собраны все сведения из самых разных организаций, где совершались какие-либо денежные операции, например, телекоммуникационные компании в которых приобретался телефон в рассрочку, оформивший кредит на покупку бытовой техники магазин. Даже у того кто ранее никогда не брал заём, у него тоже есть своя кредитная история, только она будет «нулевая». Согласно этой информации организация рассматривающая возможность кредитования формирует решение по каждому заемщику.

Различают положительную и отрицательную кредитную историю. Это зависит от многих факторов: просроченные платежи,  не вовремя выплаченные кредиты, выплата алиментов, неоплаченные услуги связи или коммунальные услуги. Перечень очень большой и постоянно обновляется. Эта информация скапливается в Бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй – организация, в которой хранится вся информация о потенциальных заемщиках. Среди них есть и те, кто просто обращался в кредитную организацию, но не получил кредит. Таких организаций на сегодня 25, их реестр можно посмотреть на сайте Центробанка РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам. Услугами БКИ пользуются как крупные кредитные организации, так и только начинающие свою деятельность. Гораздо реже обращаются за информацией о себе простые заемщики. А зря, знать о себе нужно всё.

Редко кто из потенциальных заёмщиков удосужился проверить собственную кредитную историю, а ведь сегодня на её получение тратится не более 5 минут. Самое простое, это сделать в офисе банка, в некоторых банках проверка доступна в онлайн режиме, а можно обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй. Для этого нужен только паспорт, зато вы будете видеть все свои исполненные и не исполненные обязательства. Стоимость такой услуги колеблется от несколько сотен до нескольких тысяч рублей и зависит исключительно от аппетита кредитного бюро.

ваша кредитная история

По каким причинам финансовая история может быть плохой

Самая главная причина – это когда не вовремя выплаченный ежемесячный платеж по кредиту, нужно иметь в виду, что просрочка более 30 дней считается для некоторых банков длительной. Еще причины – это:

  • Начисленные штрафы, пени, проценты по кредиту
  • Общий размер платежи превышают 50% вашего официального дохода
  • Мошеннические действия третьих лиц (оформили кредит по ксерокопии вашего паспорта)
  • На вас, в рамках некой программы «стимулирования» потенциальных клиентов, была оформлена кредитная карта без вашего на то разрешения
  • После того как вы полностью рассчитались по кредиту Банк не торопится предавать в БКИ сведения об этом
  • Кредитная организация уступила долг коллекторам – а эти «товарищи» вообще не считают нужным передавать информацию в БКИ

Список можно продолжать, но думаем интерес будет представлять информация, о том как преобразовать плохую кредитную историю в нормальную.

Варианты исправления

Первое, что нужно запомнить — всё, что произошло не по вине клиента, исправят по заявлению. В других случаях вам помогут следующие действия:

  • Самое простое — погасить все имеющиеся просрочки, если таковые имеются, а в идеале – ликвидировать весь долг целиком.
  • Написать заявление о реструктуризации или рефинансировании долга.
  • Можно воспользоваться услугой «Кредитный доктор» или «Кредитный фитнес», так вы повысите свой кредитный рейтинг.
  • Приобрести в рассрочку какой-нибудь товар в магазине – они передают информацию в БКИ.
  • Как вариант, оформить ипотеку или займ на значительную сумму и на больший срок.

Если вы считаете, что обладаете природным обаянием, то можете попробовать повлиять на менеджера при личной встрече. Если вы оформляете маленькие суммы, система автоматически откажет вам по формальным признакам. Клиентские данные хранятся в БКИ около 10 лет, поэтому даже после погашения всех долгов, для крупных банков вы все равно останетесь «плохим» клиентом, Поэтому не стоит тратить собственное время и обращаться в крупные банки в погоне за привлекательными процентными ставками. Сбербанк, ВТБ и другие вам откажут.

Обратите внимание молодые и не слишком крупные коммерческие банки. В них с большей вероятностью вам могут одобрить кредит, они более лояльны к просрочкам. Если суммы небольшие, то проанализируйте микро финансовые организации: их на рынке становится все больше, в борьбе за клиента они предлагают самые выгодные условия микро финансирования.

оформление кредита

Диана Вишневская
Диана Вишневская

Надо уметь закрывать скучную книгу, уходить с плохого кино, расставаться с людьми, которые не дорожат тобой. Жги свечи, пользуйся хорошими простынями, носи красивое нижнее белье. Ничего не храни для особого случая, этот особый случай – сегодня.

Оставить свой комментарий

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Реклама
Услуги
Доставка питьевой воды на дом и в офис позволяет поддержать здоровье
доставка воды

С помощью сервиса доставки питьевой воды можно обеспечить себе и другим людям налаженный питьевой режим. Это очень важно для поддержания здоровья, молодости и стройности. Часто наш организм страдает от недостатка...

Читать далее
Услуги
Перечисления на пластиковую карту Сбербанка в интересах досрочного погашения ипотеки от Сбербанка
перечисление на карту

Подписание договора ипотечного кредитования очень ответственный шаг. В большинстве случаев проходит не один год, прежде чем человек сможет выполнить взятые на себя обязательства. Как правило, заёмщик берёт заём на более...

Читать далее
Услуги
Общие сведения о том, что такое кредитование и какие виды кредитов бывают

Для начала, давайте разберёмся, что такое кредитование. Это способ финансирования на условиях срочности, возвратности, платности. В наше время кредиты бывают совершенно разными, можно их получить на разные нужды. Все кредитные...

Читать далее
Услуги
Хороший свадебный фотограф как гарант незабываемых свадебных фотографий
свадебное фото
Фото: Виктория Любарец

Фотосъёмка свадьбы – непростой процесс, объединяющих в себя сразу несколько видов съёмки: постановочная, репортажная, портретная и даже предметная фотосъёмка. Профессиональный фотограф, снимающий свадебное торжество от начала до конца, должен владеть...

Читать далее
Услуги
Мобильные стенды для презентаций и выставок помогают создавать положительный образ компании
мобильные стенды

Проведение выставочных экспозиций – частое событие во всех известных мне странах. Мне нравится посещать самые разные по своей тематики выставки и знакомится с тем, как участники представляют свой продукт и...

Читать далее
Услуги
Профессиональная уборка в офисе, это роскошь нашего времени или закономерная необходимость
уборка офисов клининг профессиональный

Профессиональная уборка на рабочем месте нужна регулярно. К этому обязывает не только трудовое законодательство (соблюдение условий труда), но и уровень ответственности самих компаний, которые уверены, что чистота кабинетов и мест...

Читать далее
Популярно
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!